Панченко Ю.В., Русул Л.В. НЕОБХІДНІСТЬ СТРАХУВАННЯ В РИНКОВІЙ ЕКОНОМІЦІ

         Формування страхової сфери зумовлено такими чинниками, як: розвиток міжнародних відносин, соціально - економічна трансформація в Україні. Зокрема, процеси приватизації, роздержавлення, зростання конкуренції  спонукають до переорієнтації та розвитку системи захисту  як фізичних, так і юридичних осіб від матеріальних втрат, які можуть  бути в результаті нещасних випадків, стихійних лих та настання інших ризикових подій.    
         Тому необхідно вдосконалювати політику держави в сфері страхування разом з механізмом  акумулювання коштів для підтримки і забезпечення належної матеріальної  підтримки тих, хто постраждав і поніс відповідні втрати внаслідок настання непередбачуваних обставин. Досвід передових країн свідчить про те, що розвинуте страхування сприяє розвитку та активізації підприємницької діяльності та вирішенню багатьох соціальних та економічних проблем в країні. І тому саме страхування є невід'ємною складовою ринкової економіки, від рівня розвитку якої залежить ступінь зрілості ринкових відносин. Розвиток і стан законодавчої бази, яка регламентує та координує даний вид діяльності як в цілому, так і окремі її складові і є основною передумовою вдосконалення політики держави в галузі страхування.
         Значення і роль страхування було і є дискусійним питанням та об'єктом для досліджень таких вітчизняних та зарубіжних вчених, як: Осадець С., Базилевич В., Шляхов К. Гольцберг М., Сплетухов Ю.                           

Прагнення захистити себе і свою родину притаманне всім людям. Саме потреба в захисті належить до фізіологічних (первинних) потреб людини. Протягом усього свого розвитку суспільне виробництво стикається з суперечками між природою та людиною, які призводять до появи несприятливих подій (ризиків), серед яких виділяють нещасні випадки і стихійні лиха. Можливість потенційного настання нещасних випадків і стихійних лих становить сутність ризику.  До складу страхових ризиків відносять тільки такі випадки небезпеки, появу яких не можна спрогнозувати і здійснити оцінку на основі історичного досвіду, або за допомогою статистичних та математичних методів. Такий ризик можливий лише теоретично, але його настання не є точним. Ось тут і з'являється таке поняття, як страховий захист, який повинен би відновити рівень життя населення та умови функціонування підприємств, установ та інших суб'єктів економіки. Сутність страхового захисту полягає у тому, що здійснюється нагромадження і витрачання грошових ресурсів для заходів попередження, подолання або зменшення негативного впливу ризиків і відшкодування завданих ними збитків. Тому необхідно певну частку ВВП спрямовувати на формування страхового резерву суспільства.                         

  Світовий досвід показує, що страхові компанії можуть акумулювати фінансові ресурси у декілька разів більше, ніж середні комерційні банки. Однак це відбувається тільки за певних економічних умов при високому рівні розвитку фінансового і, передусім, фондового ринку, при зростанні добробуту населення. Саме останній фактор, а також формування умов для збільшення прибутковості діяльності підприємств, формують передумови для розвитку страхового ринку. Страховий ринок є важливою ланкою в системі фінансового посередництва і ринковій економіці загалом у багатьох промислово розвинених країнах. У більшості країн світу страхові компанії за розміром загальних активів знаходяться на другому місці після банківських інституцій. Зокрема, співвідношення активів страхового ринку до ВВП у Великобританії складає 96,5%, у США - 45,2%, Японії - 66,9%, Франції - 63%, Німеччині - 45,5%. А в Україні даний показник становить всього 3,2%. Дана п'ятірка країн є лідерами і за світовими обсягами зібраних страхових премій [3, 21].

  Можна виділити такі основні напрями прояву позитивного впливу страхування в ринковій економіці:

-  впевненість в розвитку бізнесу (повернення інвестору грошових чи матеріальних витрат в разі завдання збитків страховими подіями);

-  можливість оптимізувати ресурси, спрямовані на організацію еко­номічної безпеки (формування раціональної структури коштів, що спрямо­вуються на запобігання або оперативне усунення наслідків стихії чи інших чинників, які перешкоджають або затримують діяльність в тому чи іншому напрямі);

- раціональність формування й використання коштів, призначених для здійснення соціальних програм (сформовані методом страхування ресурси застосовуються як доповнення до державних ресурсів спрямованих на фінансування освіти, охорони здоров я, пенсійне забезпечення та інші соціальні заходи);

- створення значних резервів грошових ресурсів, які стають джере­лом зростання інвестицій в економіку (сприяння розширенню виробництва або прискоренню виконання інших програм) та інші основні напрями [2,188]. 
         Сучасний етап функціонування та подальший розвиток національного страхового ринку потребують вирішення, насамперед, таких завдань, вирішення яких сприяло б ефективній реалізації усіх позитивних напрямів страхування в ринковій економіці: визначення і удосконалення вимог до порядку створення та діяльності страховиків; упорядкування сукупності видів;
врегулювання механізмів здійснення страхування (особливо обов'язкової форми) та прийняття відповідних законодавчих й нормативних актів;
удосконалення порядку оподаткування страхової діяльності; розвиток інфраструктури страхування; вступ до міжнародних організацій, діяльність яких пов'язана із страхуванням; розробка системи поступової адаптації національного законодавства до вимог директив ЄС із питань страхування.              Розвиток страхового ринку України, з урахуванням світового досвіду відповідно до національних особливостей, забезпечить успішне та ефективне здійснення економічних реформ, стабільний розвиток національної економіки, входження України до системи світових господарських зв'язків, розвиток світової економіки та міжнародних відносин, поглибить інтегрованість.
         Тому забезпечивши систему ефективного страхування в країні, можна активізувати діяльність усіх сфер економіки і життєдіяльності. Адже страхування є одним із головних важелів забезпечення і пожвавлення ринкових процесів в економіці.

Література:

•1.     Закон України «Про страхування» від 07.03.1996  № 85/96-ВР/ Офіційний сайт ВРУ// [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://zakon.rada.gov./ua;

•2.     Базилевич В. Д. Нова парадигма страхування в умовах глобалізації / В. Д. Базилевич //. - Вісник Київського національного університету ім. Т. Шевченка. - К. - 2009. - С. 186-195.;

•3.     Мних М.В. Страхові компанії, їх роль та значення в системі ефективного забезпечення страхової діяльності / М.В. Мних // Финансовые рынки и ценные бумаги. - 2010. - №13. - С. 20-23.

e-mail: dobra05@rambler.ru

Залиште коментар!