Паскал А.І., Русул Л.В. ОСНОВНІ ПРОБЛЕМИ ТА ПЕРСПЕКТИВИ РОЗВИТКУ СТРАХУВАННЯ ЦИВІЛЬНОЇ ВІДПОВІДАЛЬНОСТІ ВЛАСНИКІВ НАЗЕМНИХ ТРАНСПОРТНИХ ЗАСОБІВ В УКРАЇНІ

Паскал А.І.

Науковий керівник: Русул Л.В.

Буковинський  державний фінансово-економічний університет

ОСНОВНІ ПРОБЛЕМИ ТА ПЕРСПЕКТИВИ РОЗВИТКУ СТРАХУВАННЯ ЦИВІЛЬНОЇ ВІДПОВІДАЛЬНОСТІ ВЛАСНИКІВ НАЗЕМНИХ ТРАНСПОРТНИХ ЗАСОБІВ В УКРАЇНІ

Постановка проблеми. Страхуванням цивільної відповідальності власників наземних транспортних засобів - молодий вид страхування. Його розвиток йде паралельно з технічним прогресом і підкріплюється різними законами. Імпульсом для розвитку страхування цивільної відповідальності власників наземних транспортних засобів, в якості самостійного виду страхування, послужив швидкий промисловий розвиток: тобто розвиток транспортних засобів зумовив появу і підвищення ризиків, пов'язаних з використанням цих засобів. Не зважаючи на це, страхування цивільної відповідальності власників наземних транспортних засобів в Україні ще не стало невід'ємною частиною економіки, а лише поволі наближається до такої ролі, тому проблема удосконалення порядку й умов здійснення означеного виду страхування, який у більшості країн світу є наймасовішим, виступає головною       перепоною розвитку ринку страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів.

Аналіз останніх досліджень і публікацій. Дослідженнями в цьому напрямку займалися такі вітчизняні науковці: Л. М. Лесик, який  висвітлював досвід застосування в Україні обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів, О. Залєтов досліджував страховий ринок, який потребує структурних реформ. В працях   Т. Є. Терещенка, Є. Леонова висвітлено соціально-економічний зміст і значення обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників авто-транспортних засобів, а також проблеми та перспективи розвитку даного виду страхування [5, 49].

Метою дослідження є визначення основних проблем та перспектив розвитку страхування цивільної відповідальності власників наземних транспортних засобів. Реалізація мети потребує формування завдань дослідження. Завданнями  роботи є:

- визначити основні чинники, які впливають на динаміку обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів;

- виявити проблеми, які виникають при здійсненні даного виду страхування;

- проаналізувати дані проблеми та визначити основні шляхи їх вирішення.

Основні результати дослідження. Актуальність даної теми полягає в тому, чисельні дорожньо-транспортні пригоди завдають значної шкоди життю та здоров'ю громадян, а страхування цивільної відповідальності власників наземних транспортних засобів є одним із способів покриття збитків, викликаних непередбаченими подіями, у процесі експлуатації автомобіля.

      Через суди проходять цивільні та кримінальні справи десятків тисяч громадян, протягом багатьох років винуватці автоаварій виплачують компенсації потерпілим, значно погіршується матеріальний стан сімей обох сторін. Існують випадки, коли дорожньо-транспортні пригоди відбуваються з вини водіїв невстановленого транспорту. Тому обов'язкове страхування цивільної відповідальності  власників транспортних засобів потрібно для того, щоб  створити особливу систему соціального захисту постраждалих, яка є необхідною на даному етапі розвитку ринку страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів.

На сьогодні автострахування в України перебуває на етапі піднесення, тому спостерігається багато проблем та причин низького рівня розвитку даної галузі страхування. У нашій країні до цих причин експерти віднесли такі:

- наявне страхове шахрайство, багато компаній намагаються вчиняти певні дії з метою відмови у виплаті відшкодування або зменшення його  розміру;

- вчинення грубих порушень правил дорожнього руху громадянами, що призводить до великої кількості дорожньо - транспортних пригод;

-  головним завданням вітчизняних страховиків є отримання надприбутку, шляхом нехтування інтересів страхувальників, відшкодування збитку від аварії здійснюється в межах ліміту, тоді як для збільшення клієнтської бази страховики в країнах ЄС відшкодовують реальний збиток від аварії і метою їхньої страхової діяльності є виключно прозоре та справедливе відшкодування заподіяних збитків;

- неякісне врегулювання, потреба у збиранні додаткових документів, тривалі стояння у черзі, затягування розгляду страхових справ;

- незадовільний стан доріг в Україні;

- низька платоспроможність населення, яка пов'язана зі світовою економічною кризою в умовах якої населення більшу частину своїх доходів вимушене витрачати на харчування та негайні потреби;

- значна інформаційна закритість страхового ринку (невисока страхова культура автовласників (низькій рівень обізнаності в питаннях страхування цивільно-правової відповідальності)) [4, 205].

    Реформування страхування цивільної відповідальності власників наземних транспортних засобів передбачає запобігання необґрунтованому витоку коштів за кордон та необхідності зміцнення національного перестрахувального ринку і вдосконалення нагляду за перестраховою діяльністю.

Інтеграція страхового ринку України в міжнародні ринки фінансових послуг потребує підвищення довіри до страхових компаній, яка формується за допомогою трьох чинників: надійності, якості послуг, рівня обслуговування в разі настання страхового випадку [3, 233].

Розглянемо динаміку основних показників страхування автотранспорту - страхування наземного транспорту (КАСКО) та страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів(«Автоцивілка») [6].

Динаміка основних показників автострахування

за І півріччя 2010-2011 рр.

Таблиця 1

Як видно з даних таблиці 1, надходження валових премій при страхування наземного транспорту (КАСКО) за І півріччя 2011 року скоротилися на 0,7% у порівнянні з аналогічним періодом 2010 року і склали    1650,5 млн.грн, при страхуванні цивільно - правової відповідальності власників наземних транспортних засобів («Автоцивілка») надходження валових премій за І півріччя 2011 року збільшилися на 44,0% і склали 1107,0 млн.грн.Фактично збільшення надходжень валових страхових премій зі страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (ОСЦПВ) пов'язане передусім з подорожчанням полісів обов'язкового страхування транспортних засобів, що зумовлено зміною коригуючих коефіцієнтів до страхового платежу, за допомогою яких визначається ціна поліса, та підвищення лімітів відповідальності страхових компаній, відповідно до розпорядження Держфінпослуг від 9 липня 2010 року №566 «Про деякі питання здійснення обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів».Обсяг валових виплат при страхуванні наземного транспорту (КАСКО) за за І півріччя 2011 року склав 692,3 млн.грн., що на 27,1 % менше, ніж за аналогічний період 2010 року; розмір валових виплат при страхуванні цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів («Автоцивілка») за І півріччя 2011 року склав 430,7 млн.грн., що на  22,0 % більше, ніж за аналогічний період 2010 року.Страховики намагаються мінімізувати свої витрати, за рахунок зменшен-ня страхових виплат саме за договорами обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів. Для цього в більшості випадків вони цілком законно використовують формальні приводи, пов'язані з неналежним виконанням страхувальником договірних зобов'язань без поважних на те причин.Висновок. Дослідивши та проаналізувавши стан автострахування в Україні, слід зазначити, що ринок страхування цивільної відповідальності власників наземних транспортних засобів має значний потенціал, використання якого стримується відсутністю державної концепції розвитку цієї галузі, кризовими явищами в економіці, низьким рівнем добробуту населення і, як наслідок, незначним платоспроможним попитом на страхові послуги. Важливими стимулюючий чинником щодо розвитку ринку автострахування є збільшення кількості транспортних засобів, при якому вірогідніший ризик настання страхового випадку, а отже, і вища потреба у якісному і доступному страхуванні. Тому, важливо визначити основні перспективи розвитку страхування цивільної відповідальності власників наземних транспортних засобів в Україні, серед яких наступні:- cтворення розвинутої та платоспроможної системи страхування цивільної відповідальності власників наземних транспортних засобів, здатної компенсувати збитки від непередбачених подій;         -  запровадження програм інформування населення через засоби масової інформації про стан і перспективи страхового ринку;

-  розшити міжнародне співробітництво в області обміну інформацією про діяльність страхових компаній, які надають послуги щодо даного виду страхування;

- підвищення платоспроможного попиту на страхові послуги шляхом запровадження нових систем заохочення;

- відкриття центрів врегулювання збитків з розгалуженою мережею та повномасштабного впровадження власної інформаційної системи з персоніфікованим веб-доступом салонів, банків, страхових компаній до бази даних компаній-посередників [2, 13].

Література:

•1. Про обов'язкове страхування цивільно - правової відповідальності власників наземних транспортних засобів: Закон України від 01.07.2004 №1961-IV//zakon.rada.gov.ua.

2.   Залєтов О. М. Страховий ринок потребує структурних реформ [Текст] / О. М. Залєтов // Страхова справа. - 2010. - №1. - С. 10-13.

3. Лесик Л. М. Досвід застосування в Україні обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів [Текст] / Л. М. Лесик // Актуальні проблеми економіки. - 2010. - №6. - С. 231-234.

4. Страховий ринок на сучасному етапі: переваги, недоліки, перспективи [Текст] / П. Л. Штефюк, І. М. Шнайдер // Фінансово-економічне, обліково-аналітичне та організаційно-правове забезпечення відтворювальних процесів на шляху до економіки знань : матеріали Міжнар. наук.-практ. інтернет-конф. (25.26 лист. 2010 р. , Чернівці) / МФУ, БДФА [та ін.]. - Чернівці : [БДФА],  2010. - С. 203-206.

5.  Терещенко Т. Є. Соціально-економічний зміст і значення страхування відповідальності, його місце у системі страхування [Текст] / Т. Є. Терещенко // Вісник ДДФА. Серія: Економічні науки. - 2011. - №1. - С. 49-55.

6. Офіційний сайт державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг - [ http:// www. dfp.gov.ua.]

Залиште коментар!