Вашеняк А.В., Стопчак А.Ю. ПРОБЛЕМИ ТА НАПРЯМИ ПІДВИЩЕННЯ КАПІТАЛІЗАЦІЇ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ УКРАЇНИ
Вашеняк А. В.
Студентка групи ФНз-06-1 спеціальності Фінанси Хмельницького національного університету
Стопчак А.Ю.
Ст. викладач кафедри Фінансів та банківської справи Хмельницького національного університету
ПРОБЛЕМИ ТА НАПРЯМИ ПІДВИЩЕННЯ КАПІТАЛІЗАЦІЇ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ УКРАЇНИ
Стаття присвячена актуальним питанням капіталізації банківської системи України. Розглядаються шляхи підвищення капіталізації українських банків.
Ключові слова: банківська система, капіталізація, капітал, капіталізація, банківський капітал.
Постановка проблеми. Один з найважливіших чинників зростання економіки - надійна і потужна банківська система. Становлення і розвиток вітчизняної банківської системи відбувалося в нелегких умовах перехідного періоду, характерною ознакою якого є низька ефективність державного управління, вкрай повільні перетворення реального сектору економіки, що зумовило падіння суспільного виробництва, зростання неплатежів, катастрофічне зубожіння народу. Все це спричинило низький рівень капіталізації банківської системи, обмеженість ресурсної бази банків, її невідповідність потребам економічного зростання. Недостатній рівень капіталізації банківської системи негативно впливає на її надійність та стійкість в умовах криз, гальмує динамічний розвиток. За таких умов ця тема є актуальною сьогодні і тому не можна залишати її без уваги.
Банківський капітал - це складова частина ресурсів банку, якими вільно управляють і використовують в операційній діяльності менеджери банку. Зростання частини банківського капіталу в структурі ресурсів банку свідчитиме про бажання його акціонерів ефективно співпрацювати з його кредиторами [1,2].
Аналіз останніх досліджень і публікацій. Особливу увагу проблемам капіталізації приділяють М. Алєксєєнко, В. Герасименко, Ж. Довгань, В. Міщенко, А. Мороз, Л. Примостка, М. Савлук, Н. Слов'янська, К. Черкашина, Ю. Уманців, та інші . У зв'язку з впровадженням стандартів Базеля ІІ деякими європейськими країнами проблема визначення адекватності капіталу та впровадження даних вимог НБУ стала об'єктом дослідження К. Жидко, В. Кротюка, В. Кравчука, О. Куценко, О. Хаб'юка. Загострення проблеми впливу іноземного капіталу на розвиток банківської системи висвітлюють О. Другов, М. Кириченко, І. Лютий, В. Рисін, Н. Шелудько, О. Юрчук .
Мета статті полягає у дослідженні проблем та напрямів підвищення капіталізації банківських установ України.
Для досягнення поставленої мети, передбачається вирішити ряд завдань:
1) визначення сутності капіталізації банків;
2) виявлення проблем нарощування капіталу банків;
3) пошук можливих напрямів підвищення капіталізації банківської системи України .
Виклад основного матеріалу дослідження. В економічній літературі існує багато розбіжностей та невизначеностей у трактуванні суті банківського капіталу. Відсутність єдиного погляду на визначення суті банківського капіталу зумовлена, головним чином, неоднозначністю визначення поняття «капітал», одним із різновидів якого є капітал банківський.
Багато дослідників уважають, що капітал являє собою форму багатства, яка
ототожнюється з сукупністю засобів виробництва. За висловом А. Сміта, капітал - це запас, який використовується для господарських потреб і приносить дохід . Дж. С. Мілль розглядав капітал як попередньо накопичений запас продуктів минулої праці, А. Маршалл - як сукупність речей, без яких виробництво не могло б здійснюватися з рівною ефективністю, але які не є безплатними дарами природи [3].
Термін капіталізація в чинному українському законодавстві невизначений,
а тому це поняття трактують у різних значеннях. Так, у словнику іншомовних слів термін «капіталізація» розглядається, як:
1) перетворення додаткової вартості на капітал, тобто використання її на розширення виробництва;
2) перетворення майна на грошовий капітал;
3) процес утворення фіктивного капіталу у вигляді акцій, облігацій,заставних листів іпотечних банків [4] .
Іншого погляду у визначенні поняття «банківський капітал» дотримується В. В. Кисельов: «Ресурсна база комерційного банку - це той сукупний капітал, який створюється в результаті проведення банком політики збільшення власного капіталу та залучених коштів і використовується для здійснення активних операцій з метою реалізації суспільних і власних інтересів». Як бачимо, за цим визначенням банківський капітал містить не лише власний капітал і використовується банком для реалізації інтересів; сукупний капітал називається ресурсною базою комерційного банку [3].
Нарощування капіталу банків - це ключ до забезпечення їх сталого розвитку на основі збільшення обсягів операцій, розширення мережі установ, підвищення прибутковості при дотриманні економічних нормативів і забезпеченні інтересів вкладників і кредиторів [5].
В Україні ще не створено цілісної системи стимулювання нарощування банківського капіталу як на державному, так і на рівні окремих комерційних банків. Тому дослідження й запровадження механізмів матеріального стимулювання нарощування власного капіталу банків є важливою передумовою їх фінансової стабільності. Особливої актуальності це питання набуло сьогодні, коли загострення фінансової кризи істотно ослабило довіру клієнтів до банків, що спричинило відплив вкладів і поставило банки у скрутне становище. Негайне збільшення капіталу банків передбачено як першочергове завдання в антикризових заходах уряду і НБУ .
Проблема капіталізації українських банків перебуває в центрі уваги НБУ, вищих органів управління комерційних банків, а також науковців. Однак частіше за все її розглядають як загальну ціль, стратегічне завдання, без конкретизації шляхів, механізмів та інструментів нарощування банківського капіталу. На макрорівні вирішення цієї проблеми зводиться переважно до визначення певних завдань і нормативів, а практичний її аспект покладається на окремі банки, які повинні виробити механізми і знайти потрібні кошти. Проте надзвичайні складність і актуальність цієї проблеми потребують комплексного її вирішення. Зокрема, на макрорівні необхідно забезпечити стимулювання нарощування банківського капіталу шляхом установлення відповідних регуляторних і фіскальних важелів, на мікрорівні - запровадити дієві інструменти збільшення капіталу через удосконалення фінансового менеджменту й системи стимулювання колективів банків [6].
Висновки. Головною проблемою банківської системи України є недостатньо високий рівень її капіталізації. На сучасному етапі розвитку у багатьох розвинених
країнах спостерігається звичайна ситуація, коли з агальний банківський капітал
в кілька разів перевищує валовий внутрішній продукт країни. Для українських банків є характерним в останні роки те, що сумарний капітал банків складає приблизно одну десяту ВВП країни. В подальшому за прогнозами аналітиків це може призвести до того, що банки матимуть проблеми щодо узгодженості міжнародному та національному законодавству [5].
Взагалі фахівці виділяють такі основні шляхи підвищення капіталізації банків України:
1) збільшення капіталу за рахунок розміщення акцій власної емісії;
2) збільшення показника адекватності капіталу через консолідацію банківської системи (консорціумне кредитування, створення банківських об'єднань, злиття банків, реорганізація банків);
3) збільшення капіталу за рахунок субординованого боргу (шляхом випуску депозитних сертифікатів, банківських облігацій та єврооблігацій);
4) збільшення капіталу за рахунок прибутку;
5) зменшення обсягів ризикових активів [7].
Література:
1. Диба М.І. Капіталізація банківської системи як чинник підвищення надійності економіки України // Фінанси України. - 2008. - N 6. - С. 77-88
2. Осадчий Є.С. Капіталізація банківської системи як чинник підвищення надійності економіки України // Фінанси України. - 2008. - N 6. - С. 77-88
3. Капіталізація банків : методи оцінки та напрями підвищення / В.В. Коваленко, К.Ф. Черкашина . - Суми: , 2010 . - 152 с.
4. Прокопів М.І. Основні проблеми та напрями підвищення капіталізації банківських установ як важливого показника росту ефективності реальної економіки України // Вісник НБУ . - 2010 - 153 с.
5. Алексєєнко М. Д. Капітал банку: питання теорії і практики: Монографія. - К.: КНЕУ, 2002. - 276 с.
6. Прутська О.О. Стимулювання нарощування власного капіталу банків в контексті стратегії антикризового управління // Сьома Всеукраїнська науково-практична інтернет-конференція „Соціум. Наука. Культура"
7. Каба О.В. Проблема капіталізації банків на шляху інтеграції фінансово-кредитної системи України // http://www.rusnauka.com/5._NTSB_2007/Economics/
SAnnaU@i.ua
